14 april 2022, Wietze Willem Mulder, Brookz
Wil je als ondernemer goed van start gaan of juist een groeispurt doormaken, dan biedt een zakelijke lening uitkomst. Maar welke financieringsvorm is voor jou geschikt, waar kun je zakelijk geld lenen en hoe pak je dit allemaal goed voorbereid aan?
Een zakelijke lening vraag je aan als je een bedrijf wilt gaan opzetten, maar ook wanneer je denkt aan uitbreiding van je bedrijf. Bijvoorbeeld door de aankoop van een bedrijfspand of groot materieel. Het doel van de bedrijfslening heeft invloed op het maximaal te lenen bedrag en de flexibiliteit van de lening. Er zijn diverse opties op het gebied van zakelijk lenen, waaronder:
In veel gevallen kun je eenvoudig online een lening aanvragen bij een geldverstrekker, zoals een bank. Een digitaal vragenlijstje wordt gebruikt om te bekijken of je voor een lening in aanmerking komt. Kom je hiermee door de eerste test, dan worden meestal aanvullende stukken opgevraagd, voordat de lening definitief wordt toegekend.
Ziet de bank niet zoveel toekomst in jouw zakelijke plan en wordt je aanvraag voor een lening daardoor afgekeurd? Niet getreurd; met onze digitale maatschappij liggen er voldoende financieringskansen voor het oprapen.
Als je kijkt naar de procedures bij grote bancaire instellingen zoals ING, ABN AMRO of Rabobank, dan vragen ze veelal om de volgende documenten:
Als je nog moet starten, dan is een goed onderbouwd ondernemingsplan absoluut essentieel.
Dit lijkt vrij eenvoudig, maar gaandeweg het proces vordert, wordt de informatievoorziening vaak ook veeleisender. Andere veelvoorkomende vereisten zijn onder andere:
Naast de traditionele financieringen, bij bancaire instellingen, heb je ook andere vormen van bedrijfsfinanciering. Denk aan vrienden en familie, zoals we hierboven al hebben aangestipt. Daarbij heb je business angels: de particuliere investeerders die hun vermogen graag investeren in veelbelovende bedrijven. Deze leningen variëren in grootte, maar zullen veelal start bij zo'n € 50.000.
Soms komen business angels samen in een Seed-fonds. Zo'n groep richt zich voornamelijk op het financieren van innovatieve startups. Als startend ondernemer kun je hier een aanvraag tot financiering indienen, maar veelal start de geldlening bij een ton of twee. In ruil hiervoor vraagt het fonds vaak om een percentage van de aandelen in jouw onderneming, want ze geloven in jouw succes.
Naast deze financierders heb je ook nog anderen, wellicht minder bekende, financieringsvormen, zoals:
Er nogal wat op je afkomen, wanneer je besloten hebt dat het tijd is voor een opschaling of uitbreiding. Vandaar dit handzame stappenplan:
Het is absolute noodzaak dat jouw administratie te allen tijde actueel is, zodat je aanvraag kan worden beoordeeld. Een financierder wil er zeker van zijn dat een eventuele lening goed aansluit bij jouw financiële situatie. Let op de kleine lettertjes, zodat je zeker weet dat alle wet- en regelgeving en voorwaarden bij jou bekend zijn.
Als ondernemer moet je rekening houden met de stijgende rente. Waarom is dit een probleem en wat kan je ermee?
In de wereld van financiering zijn private equity en venture capital belangrijke termen. Maar wat is eigenlijk het verschil?
Een participatiemaatschappij kan je voorzien van kennis, kunde en kapitaal om jouw bedrijf verder te helpen groeien.